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【金融时报】河北银行用心耕耘小微金融
发布时间:2018年11月27日

  融资难且贵,是大多数小微企业面临的融资难题。多年来,河北银行倾力服务地方经济、服务小微企业,通过扩大融资覆盖面、优化服务渠道、打造完善的特色产品体系,为小微企业“输血造血?#20445;?#19981;断提升实体经济的服务质效。2009年以来,该行累计发放500万元以下小微贷款达1067.76亿元,为近16.8万家小微企业提供了资金支持,多次被银监会评为全国小微企业金融服务先进单位。

  多样化产品填补小微信贷空白

  2015年,在石家庄新华集贸市场做布匹生意的孙勇急需一笔30万元的贷款,正是这次贷款经历,让此前未在河北银行开过户的他成了该行的忠实客户。

  “我当时就拿了自己的房产证,填了一些表格,和客户经理聊了自己的生意状况和资金需求,3天就把贷款办下来了。”首次接触便能够“闪电”办理贷款,孙勇对这次办理过程印象深刻。该笔贷款无需缴纳服务费、手续费、抵押登记费等费用,随借随还、按日计息,这些都让孙勇颇为欣喜。

  最让孙勇满意的是该笔贷款有较长的贷款期限。“像我们这样的小商户,最怕倒贷,跑手续、找银行,耽误时间不说,有时候还很难办下来。”前段时间贷款到期,他又再次在河北银行续贷,并把这款产?#26041;?#32461;给了自己的温州老乡。

  孙勇办理的这笔业务叫做?#25226;?#29615;贷?#20445;?#26159;河北银行众多小微特色产品之一。该行针对小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点,从客户需求出发,相继研发了“快速贷”“年审贷”等20款“接地气”的产品,基本满足了小微企业多样化的贷款需求。“长短期搭配、还款方式灵活”成为河北银行小微特色产品的标签。

  “‘快’是大多数小微企业贷款的第一要求。”河北银行正东路支行行长古田说。他告诉记者,目前,最受客户欢迎的就是该行推出的“快速贷”。该产品以自有住宅为抵押,无需客户提供财务报表,就能够获得额度最高300万元、期限最长5年的贷款,3至5个工作日之内即可完成办理。该产品自2015年推出以来,累计发放贷款总额近150亿元。

  特色支行专注服务小微企业

  紧邻石家庄?#20808;?#26465;批发市场的区位优势,使得河北银行正东路支行成为办理小微信贷业务的特色支行。“混在市场,打成一片”是古田经常和工作人员说的一句话。“服务小微客户没有捷径,就得从一点一滴做起,从一个个小事做起。我们现在有7个客户经理,服务660余家商户,日常工作虽?#29615;?#24537;,但商户只要?#34892;?#27714;,我们就义不容辞。”说起服务商户的故事,古田颇感自豪。

  除了紧邻的商圈,一些工业园区、行业协会、商会?#24425;?#27827;北银行正东路支行的服务对象。坐落于石家庄高新区的日中天科技园便是其中之一。作为国家级科技企业孵化器,该园区入驻了150多家科技型?#34892;?#20225;业。初创时期,企业急需资金支持。河北银行针对企业融资需求,主动对接沟通,为首批入驻的10家企业发放贷款?#24067;?641万元,解了企业的?#27982;?#20043;急。园区负责人韩欢龙说:“我们这里的科技型企业,对于创新型的信贷产品需求?#32454;摺?#27827;北银行的产品好,业务便捷,服务真诚,合作起来很愉快。”

  这只是河北银行支持小微企业的一个缩影。多年来,河北银行通过设立小微专营机构、创新金融产品,形成小微金融服务体系。让专业的人做专业的事,让小微企业更容易获得贷款,这是河北银行发展小微业务的初衷和落脚点。

  “小微特色支行是我们服务小微企业的主力军,?#24425;?#25105;们小微信贷的‘特种部?#21360;!?#27827;北银行小企业金融服务?#34892;?#24635;经理助理刘兴囯说。2009年,该行成立了全国首批、河北省首家小企业信贷专营机构——小企业金融服务?#34892;模?#24182;在河北省内11个地市和天津?#23567;?#38738;岛市设立了13家小企业金融部,设立了30家小微业务特色支行,形成了总分支架构的小微信贷服务体系。刘兴国说:“小微特色支行选址贴近小微企业聚集区,配备的工作人员有丰富的信贷经验,专属队伍、?#24049;?#26426;制和审批流程,让特色支行能更好更快地解决小微企业的融资难题。”

  政银合作搭建小微服务平台

  2016年年初,河北银行黄河大道科技支行成立,成为在石家庄高新区成立的首家科技支行,是河北银行6家科技支行之一。“我们黄河大道科技支行的成立初衷,就是服务区域内的高新技术产业,为他们提供个性化的金融产品。”该行行长董帅说。

  科技型企业的普遍特点是,资金需求多、投资风险大、孵化时间长。为?#34892;?#25972;合银、政、企多方资源,更好地服务科技型?#34892;?#20225;业,河北银行先后与省工信厅、科?#32487;?#31561;部门及分行所在当地政府签订战略合作协议,提供专项授信额度,共同搭建起小微企业综合服务平台。

  河北银行深入探索银政风险分担机制,2016年与高新区科技局签署协议。石家庄高新区科技局出资500万元作为科技型?#34892;?#20225;业贷款风险补偿基金,为该行发放科技型?#34892;?#20225;业贷款提供风险保障。董帅说:“风控是银行的生命线。未来,我们还将与政府相关机构、保险公司合作,推出履?#24613;?#35777;保险、职业责任险等业务品种,为高新技术企业授信保驾护航。”

  河北银行与税务部门合作,通过“以?#25353;?#36151;”“以信换贷”的方式研发“税易贷”产品,将企业纳税信用作为企业可使用的资源,使?#34892;?#20225;业获?#36152;?#20449;纳税的额外?#25214;妗?#21482;要?#21069;?#26102;足额向政府纳税的小微企业,就可从河北银行轻松获得用于短期生产经营周转的信用贷款。银税合作使小微企业凭借?#24049;?#30340;纳税信用记录即可获得贷款,?#34892;?#22320;提高了办贷效率,提升了小微企业贷款的可获得性。

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